अगर आप आने वाले समय में होम लोन, कार लोन या एजुकेशन लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर जरूर जांच लें। हाल के दिनों में ऐसी खबरें सामने आई हैं कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा प्रस्तावित नए Expected Credit Loss (ECL) फ्रेमवर्क के लागू होने के बाद कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए लोन हासिल करना पहले की तुलना में मुश्किल हो सकता है।
हालांकि, यह स्पष्ट करना जरूरी है कि RBI ने ऐसा कोई नियम जारी नहीं किया है जिसमें 730 से कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को लोन देने पर प्रतिबंध लगाया गया हो। लेकिन विशेषज्ञों का मानना है कि नए ECL फ्रेमवर्क के लागू होने के बाद बैंक लोन मंजूर करने से पहले ग्राहकों की क्रेडिट प्रोफाइल की पहले से अधिक गहराई से जांच कर सकते हैं।
क्या है CIBIL स्कोर?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है, जो किसी व्यक्ति की वित्तीय साख और कर्ज चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
आमतौर पर 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 730 से कम स्कोर होने पर कुछ बैंक ग्राहक को अपेक्षाकृत अधिक जोखिम वाला मान सकते हैं। ऐसे मामलों में लोन मिलने में अधिक समय लग सकता है, ब्याज दर ज्यादा हो सकती है या अतिरिक्त दस्तावेज मांगे जा सकते हैं।
क्या है RBI का नया ECL फ्रेमवर्क?
Expected Credit Loss (ECL) फ्रेमवर्क के तहत बैंकों को भविष्य में संभावित खराब ऋण (NPA) का अनुमान लगाकर पहले से ही वित्तीय प्रावधान करना होगा। इसका उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली को अधिक मजबूत और जोखिमों के प्रति तैयार बनाना है।
यदि यह व्यवस्था लागू होती है, तो बैंक ऋण स्वीकृत करने से पहले ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान रिकॉर्ड और CIBIL स्कोर पर पहले से ज्यादा ध्यान दे सकते हैं। यही कारण है कि वित्तीय अनुशासन बनाए रखना अब और भी महत्वपूर्ण माना जा रहा है।
घर बैठे ऐसे चेक करें अपना CIBIL स्कोर
अगर आपको अपना CIBIL स्कोर नहीं पता है, तो आप इसे घर बैठे आसानी से देख सकते हैं।
सबसे पहले CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और “Get Your Free CIBIL Score” विकल्प चुनें। इसके बाद अपना नाम, मोबाइल नंबर और ई-मेल आईडी दर्ज करें। फिर पैन कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करें। मोबाइल पर प्राप्त OTP दर्ज करने के बाद आपका CIBIL स्कोर स्क्रीन पर दिखाई देगा।
RBI के मौजूदा नियमों के अनुसार, ग्राहक वर्ष में एक बार अपनी मुफ्त CIBIL रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
डिजिटल पेमेंट ऐप्स से भी मिलती है सुविधा
आजकल कई लोकप्रिय डिजिटल पेमेंट ऐप्स भी क्रेडिट स्कोर देखने की सुविधा उपलब्ध करा रहे हैं।
इसके लिए BHIM, Google Pay या PhonePe जैसे ऐप में जाकर Credit Score या Check CIBIL Score विकल्प चुनना होता है। इसके बाद मोबाइल नंबर और पैन कार्ड की जानकारी दर्ज कर OTP सत्यापित करने पर आपका स्कोर दिखाई देता है।
विशेष बात यह है कि इस प्रकार बार-बार स्कोर चेक करने से आपके CIBIL स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता। इसे Soft Inquiry या Soft Fetch कहा जाता है।
अच्छा CIBIL स्कोर कैसे बनाए रखें?
अगर भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन लेने की योजना है, तो कुछ बातों का विशेष ध्यान रखना चाहिए।
सबसे पहले सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर जमा करें। जरूरत से ज्यादा लोन लेने से बचें और एक साथ कई बैंकों में लोन के लिए आवेदन न करें, क्योंकि इससे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल प्रभावित हो सकती है।
इसके अलावा समय-समय पर अपना CIBIL स्कोर जांचते रहें और यह सुनिश्चित करें कि आपका पैन कार्ड तथा उससे जुड़ा मोबाइल नंबर अपडेट हो।
आने वाले समय में बढ़ सकती है क्रेडिट स्कोर की अहमियत
बैंकिंग क्षेत्र में लगातार हो रहे बदलावों को देखते हुए विशेषज्ञ मानते हैं कि आने वाले वर्षों में ग्राहकों की क्रेडिट हिस्ट्री और भुगतान रिकॉर्ड की भूमिका और महत्वपूर्ण हो सकती है।
हालांकि फिलहाल 730 से कम CIBIL स्कोर पर लोन न देने जैसा कोई आधिकारिक RBI नियम लागू नहीं है, लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से लोन मिलने की संभावना बढ़ती है, बेहतर ब्याज दर मिल सकती है और बैंकिंग सेवाओं का लाभ लेना भी आसान हो जाता है। इसलिए यदि आप भविष्य में किसी भी तरह का ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बनाने पर ध्यान देना एक समझदारी भरा कदम होगा।